Endringer

=== Innskudd ===

=== Innskudd ===

Sett at du første januar innser at du ikke har noe fornuftig å fylle måneden med. Du setter derfor 31 dager i tidsbanken. Denne banken gir 3 % årlig rente. I en finansiell bank ville saldoen ved neste årsskifte være <m>a_1=a_0 \cdot \left( 1+r \right)</m>, der ''a₀'' og ''a₁'' er saldo før og etter, og ''r'' er rentesatsen. I dette tilfellet ville vi fått <m>a_1=31 \cdot \left( 1+0,03 \right)=31,93</m>.

Sett at du første januar innser at du ikke har noe fornuftig å fylle måneden med. Du setter derfor 31 dager i tidsbanken. Denne banken gir 3 % årlig rente. I en finansiell bank ville saldoen ved neste årsskifte være <math>a_1=a_0 \cdot \left( 1+r \right)</math>, der ''a₀'' og ''a₁'' er saldo før og etter, og ''r'' er rentesatsen. I dette tilfellet ville vi fått <math>a_1=31 \cdot \left( 1+0,03 \right)=31,93</math>.

I en tidsbank er det én ting til å ta hensyn til. Siden du satte 31 dager inn på konto, har det ikke gått et fullt bankår siden innskuddet. Vi må derfor justere renteperioden i formelen: <m>a_1=a_0 \cdot \left( 1 + r \right)^{p / p_0}</m>, der ''p'' og ''p₀'' er henholdsvis justert periode og et fullt bankår. Vi får da <m>a_1=31 \cdot \left( 1 + 0,03 \right)^{334/365}=31,85</m> dager. Du får altså litt mindre rente siden det har gått kortere tid siden innskuddet.

I en tidsbank er det én ting til å ta hensyn til. Siden du satte 31 dager inn på konto, har det ikke gått et fullt bankår siden innskuddet. Vi må derfor justere renteperioden i formelen: <math>a_1=a_0 \cdot \left( 1 + r \right)^{p / p_0}</math>, der ''p'' og ''p₀'' er henholdsvis justert periode og et fullt bankår. Vi får da <math>a_1=31 \cdot \left( 1 + 0,03 \right)^{334/365}=31,85</math> dager. Du får altså litt mindre rente siden det har gått kortere tid siden innskuddet.

=== Uttak ===

=== Uttak ===

På samme måte som andre banker, tilbyr tidsbanker lån. Utlånsrentene er normalt mye høyere enn innskuddsrenten; i skrivende stund ligger de i størrelsesorden 15-20 %.

På samme måte som andre banker, tilbyr tidsbanker lån. Utlånsrentene er normalt mye høyere enn innskuddsrenten; i skrivende stund ligger de i størrelsesorden 15-20 %.

Sett at du har en deadline 1. september. Du har ingen mulighet til å bli ferdig innen fristen, og beregner at du behøver 30 dager ekstra for å bli ferdig. 30. august får du innvilget et lån på 30 dager. Du gjør jobben din ferdig og leverer i tide. Når 1. september kommer, hvis du ikke har annet du må gjøre den måneden, kan du betale tilbake den lånte perioden. I kalendertid har det bare gått 1 dag, men siden du fikk utbetalt 30 dager, har det gått 31 bankdager siden du tok opp lånet. Med 17 % rente må du da betale tilbake <m>a_1=30 \cdot \left( 1 + 0,17 \right)^{31/365}=30,40</m> dager.

Sett at du har en deadline 1. september. Du har ingen mulighet til å bli ferdig innen fristen, og beregner at du behøver 30 dager ekstra for å bli ferdig. 30. august får du innvilget et lån på 30 dager. Du gjør jobben din ferdig og leverer i tide. Når 1. september kommer, hvis du ikke har annet du må gjøre den måneden, kan du betale tilbake den lånte perioden. I kalendertid har det bare gått 1 dag, men siden du fikk utbetalt 30 dager, har det gått 31 bankdager siden du tok opp lånet. Med 17 % rente må du da betale tilbake <math>a_1=30 \cdot \left( 1 + 0,17 \right)^{31/365}=30,40</math> dager.

=== Nedbetaling ===

=== Nedbetaling ===

=== Annuitetslån ===

=== Annuitetslån ===

Ved et finansielt annuitetslån beregnes terminbeløpet med formelen <m>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</m>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vårt tilfelle blir dette <m>T=120 \cdot 0.11 \cdot \frac{ \left( 1+0.11 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.11 \right)^{4}-1 }=38.68</m> dager. Man ville altså betale fire like terminbeløp på 38.68 dager, og totalt ha betalt 154.72 dager.

Ved et finansielt annuitetslån beregnes terminbeløpet med formelen <math>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</math>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vårt tilfelle blir dette <math>T=120 \cdot 0.11 \cdot \frac{ \left( 1+0.11 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.11 \right)^{4}-1 }=38.68</math> dager. Man ville altså betale fire like terminbeløp på 38.68 dager, og totalt ha betalt 154.72 dager.

I en tidsbank må terminbeløpet skaleres med terminenes lengde. Vi får derfor et høyere terminbeløp den første terminen, og lavere de øvrige.

I en tidsbank må terminbeløpet skaleres med terminenes lengde. Vi får derfor et høyere terminbeløp den første terminen, og lavere de øvrige.

=== Lånt tid ===

=== Lånt tid ===

Mange, spesielt kvinner, opplever det som ubehagelig å bli gammel. Et populært produkt hos mange tidsbanker er derfor 29-årspakken. Dette er et lån på 365 dager som man får utbetalt dagen før man fyller 30 år. På denne måten kan man utsette alderdommen og leve i 20-årene litt lenger. Problemet kommer selvfølgelig tilbake når det har gått ett år. Med 17 prosent rente har de 365 dagene økt til 427. For å unngå å bli 30, låner man 365 dager til, slik at saldoen nå viser -792 dager. Etter fire år innser man kanskje at man ikke kan fortsette slik i det uendelige, og bestemmer seg for å betale tilbake lånet. For å komme i null må man da betale tilbake hele seks år, slik at reell alder er 36 år når man i utgangspunktet skulle ha vært 34. Dersom man skulle tviholde på 29-årspakken helt til man blir 39, slik mange gjør, vil reell alder være hele 51. Dette forklarer hvordan mange som tilsynelatende holder seg evig unge, plutselig over natten ser ut til å bli gamle.

Mange, spesielt kvinner, opplever det som ubehagelig å bli gammel. Et populært produkt hos mange tidsbanker er derfor 29-årspakken. Dette er et lån på 365 dager som man får utbetalt dagen før man fyller 30 år. På denne måten kan man utsette alderdommen og leve i 20-årene litt lenger. [[Problem]]et kommer selvfølgelig tilbake når det har gått ett år. Med 17 prosent rente har de 365 dagene økt til 427. For å unngå å bli 30, låner man 365 dager til, slik at saldoen nå viser -792 dager. Etter fire år innser man kanskje at man ikke kan fortsette slik i det uendelige, og bestemmer seg for å betale tilbake lånet. For å komme i null må man da betale tilbake hele seks år, slik at reell alder er 36 år når man i utgangspunktet skulle ha vært 34. Dersom man skulle tviholde på 29-årspakken helt til man blir 39, slik mange gjør, vil reell alder være hele 51. Dette forklarer hvordan mange som tilsynelatende holder seg evig unge, plutselig over natten ser ut til å bli gamle.

Man kan ikke lure tidsbanken ved å låne dager for å leve evig. Man vet ikke hvor lang tid man har igjen, og en fare ved å leve på lånt tid er at man risikerer å låne flere dager enn man har igjen på kredittgrensen. Straks man låner en dag utover det man er tilmålt, såkalt ''dødtid'', er det slutt. Da blir man begjært konkurs av tidsbanken.

Man kan ikke lure tidsbanken ved å låne dager for å leve evig. Man vet ikke hvor lang tid man har igjen, og en fare ved å leve på lånt tid er at man risikerer å låne flere dager enn man har igjen på kredittgrensen. Straks man låner en dag utover det man er tilmålt, såkalt ''dødtid'', er det slutt. Da blir man begjært konkurs av tidsbanken.