Endringer

En tidsbank er en  institusjon som tar imot innskudd og utsteder kreditt i form av tidsenheter. Dersom du har overskudd av tid i en periode, kan du sette av litt tid i banken, som senere kan hentes ut når du har behov for litt ekstra tid. Tilsvarende kan du låne litt tid av banken dersom du for eksempel har en viktig deadline å nå, og betale banken tilbake senere.

En tidsbank er en  institusjon som tar imot innskudd og utsteder kreditt i form av tidsenheter. Dersom du har overskudd av tid i en periode, kan du sette av litt tid i banken, som senere kan hentes ut når du har behov for litt ekstra tid. Tilsvarende kan du låne litt tid av banken dersom du for eksempel har en viktig deadline å nå, og betale banken tilbake senere.

== Innskudd ==

== Innskuddskonto ==

En innskuddskonto i en tidsbank fungerer på tilsvarende måte som hos en finansiell bank, ved at banken holder styr på saldoen din, som ved årsskiftet justeres med en rentesats.

En innskuddskonto i en tidsbank fungerer på tilsvarende måte som hos en finansiell bank, ved at banken holder styr på saldoen din, som ved årsskiftet justeres med en rentesats.

Sett at du første januar innser at du ikke har noe fornuftig å fylle måneden med. Du setter derfor 31 dager i tidsbanken. Denne banken gir 3 % årlig rente. I en finansiell bank ville saldoen ved neste årsskifte være <m>a_1=a_0 \cdot \left( 1+r \right)</m>, der ''a₀'' og ''a₁'' er saldo før og etter, og ''r'' er rentesatsen. I dette tilfellet ville vi fått <m>a_1=31 \cdot \left( 1+0,03 \right)=31,93</m>.

I en tidsbank er det én ting til å ta hensyn til. Siden du satte 31 dager inn på konto, har det ikke gått et fullt bankår siden innskuddet. Vi må derfor justere renteperioden i formelen: <m>a_1=a_0 \cdot \left( 1 + r \right)^{p / p_0}</m>, der ''p'' og ''p₀'' er henholdsvis justert periode og et fullt bankår. Vi får da <m>a_1=31 \cdot \left( 1 + 0,03 \right)^{334/365}=31,85</m> dager. Du får altså litt mindre rente siden det har gått kortere tid siden innskuddet.

Sett at du første januar innser at du ikke har noe fornuftig å fylle måneden med. Du setter derfor 31 dager i tidsbanken. Denne banken gir 3 % årlig rente. I en finansiell bank ville saldoen ved neste årsskifte være <math>a_1=a_0 \cdot \left( 1+r \right)</math>, der ''a₀'' og ''a₁'' er saldo før og etter, og ''r'' er rentesatsen. I dette tilfellet ville vi fått <math>a_1=31 \cdot \left( 1+0,03 \right)=31,93</math>.

I en tidsbank er det én ting til å ta hensyn til. Siden du satte 31 dager inn på konto, har det ikke gått et fullt bankår siden innskuddet. Vi må derfor justere renteperioden i formelen: <math>a_1=a_0 \cdot \left( 1 + r \right)^{p / p_0}</math>, der ''p'' og ''p₀'' er henholdsvis justert periode og et fullt bankår. Vi får da <math>a_1=31 \cdot \left( 1 + 0,03 \right)^{334/365}=31,85</math> dager. Du får altså litt mindre rente siden det har gått kortere tid siden innskuddet.

== Uttak ==

=== Uttak ===

Når du har spart opp litt tid i banken og ønsker å hente ut noen dager, kan du gjøre et uttak. Hvis du ønsker å få utbetalt 7 dager, reduseres saldoen din tilsvarende. Gjenstående beløp på kontoen får da 7 dager ekstra renteperiode det året.

Når du har spart opp litt tid i banken og ønsker å hente ut noen dager, kan du gjøre et uttak. Hvis du ønsker å få utbetalt 7 dager, reduseres saldoen din tilsvarende. Gjenstående beløp på kontoen får da 7 dager ekstra renteperiode det året.

== Rentes rente ==

=== Rentes rente ===

Rentes rente oppstår når rente legges til saldoen på et innskudd slik at den tillagte renten også vil forrentes. Dersom du har 50 dager på konto til 4 % rente, vil du etter ett år få to dager i rente, og saldoen din er 52 dager. Neste år får du rente ikke bare på de opprinnelige 50 dagene, men også de to rentedagene. Etter 20 år vil det opprinnelige beløpet ha steget til hele 109,6 dager.

Rentes rente oppstår når rente legges til saldoen på et innskudd slik at den tillagte renten også vil forrentes. Dersom du har 50 dager på konto til 4 % rente, vil du etter ett år få to dager i rente, og saldoen din er 52 dager. Neste år får du rente ikke bare på de opprinnelige 50 dagene, men også de to rentedagene. Etter 20 år vil det opprinnelige beløpet ha steget til hele 109,6 dager.

== Lån ==

=== Systemutnytting ===

På samme måte som andre banker, tilbyr tidsbanker lån. Utlånsrenten er normalt mye høyere enn innskuddsrenten; i skrivende stund ligger den i størrelsesorden 15-20 %.

Dersom man ønsker å utnytte systemet, kan man gjøre et stort innskudd tidlig i livet. Sett at man på 10-årsdagen setter inn 20 år i tidsbanken til 3.5 % rente. Man mister altså de neste 20 årene, og blir derfor 30 over natta. Tiden står på konto i tjue år, og med rentes rente har beløpet doblet seg til 40 år. På 50-årsdagen tar man ut hele beløpet, og kan derfor leve som 50-åring i hele 40 år. Slik har man tjent 20 år. Ulempen er at man mister hele ungdomstiden.

Sett at du har en deadline 1. september. Du har ingen mulighet til å bli ferdig innen fristen, og beregner at du behøver 30 dager ekstra for å bli ferdig. 30. august får du innvilget et lån på 30 dager. Du gjør jobben din ferdig og leverer i tide. Når 1. september kommer, hvis du ikke har annet du må gjøre den måneden, kan du betale tilbake den lånte perioden. I praksis har det bare gått 1 dag, men siden du fikk utbetalt 30 dager, har det gått 31 bankdager siden du tok opp lånet. Med 17 % rente må du da betale tilbake <m>a_1=30 \cdot \left( 1 + 0,17 \right)^{31/365}=30,40</m> dager.

Et bedre alternativ er som følger: Foreldrene til ei nyfødt jente oppretter en konto for barnet. Til 3.5 % rente setter de inn 26 år rett etter fødselen, slik at hun blir 26 år. Når ett år har passert, og hun er 27, har dette forrentet seg til 27 år. Hun tar ut ett år fra kontoen, og kan derfor leve et helt bankår uten at kalendertiden går, og for hvert nye bankår som går, får hun et nytt år i renter.

== Leve på lånt tid ==

=== Advarsel ===

Mange, spesielt kvinner, opplever det som ubehagelig å bli gammel. Et populært produkt hos mange tidsbanker er derfor 29-årspakken. Dette er et lån på 365 dager som du får utbetalt dagen før man fyller 30 år. På denne måten kan man utsette alderdommen og leve i 20-årene litt lenger. Problemet kommer selvfølgelig når det har gått et år til. Med 17 prosent rente har de 365 dagene økt til 427. For å unngå å bli 30, låner man 365 dager til, slik at saldoen nå viser -792 dager. Etter fire år innser man kanskje at man ikke kan fortsette slik i det uendelige, og bestemmer seg for å betale tilbake lånet. For å komme i null må man da betale tilbake hele seks år, slik at reell alder er 36 år når man i utgangspunktet skulle ha vært 34. Dersom man skulle tviholde på 29-årspakken helt til man blir 39, slik mange gjør, vil reell alder være hele 51. Dette forklarer hvordan mange som tilsynelatende holder seg evig unge, plutselig over natten ser ut til å bli gamle.

Det anbefales ikke å prøve dette eller tilsvarende systemer dersom du allerede er svært gammel. Hvis du er 80 år og forsøker å sette inn 20 år for å lure systemet, er sannsynligheten stor for at du vil dø når du blir 100 år over natta.

Man kan ikke lure tidsbanken ved å låne dager for å leve evig. Man vet ikke hvor lang tid man har igjen, og en fare ved å leve på lånt tid er at man risikerer å låne flere dager enn man har igjen på kredittgrensen. Straks man låner en dag utover det man er tilmålt, såkalt ''dødtid'', er det slutt. Da blir man begjært konkurs av tidsbanken.

 

Sett at du har en deadline 1. september. Du har ingen mulighet til å bli ferdig innen fristen, og beregner at du behøver 30 dager ekstra for å bli ferdig. 30. august får du innvilget et lån på 30 dager. Du gjør jobben din ferdig og leverer i tide. Når 1. september kommer, hvis du ikke har annet du må gjøre den måneden, kan du betale tilbake den lånte perioden. I kalendertid har det bare gått 1 dag, men siden du fikk utbetalt 30 dager, har det gått 31 bankdager siden du tok opp lånet. Med 17 % rente må du da betale tilbake <math>a_1=30 \cdot \left( 1 + 0,17 \right)^{31/365}=30,40</math> dager.

== Nedbetaling ==

=== Nedbetaling ===

Mange tidsbanker tilbyr bedre rente på lån dersom man binder seg til en nedbetalingsavtale. Tradisjonelt finnes det to typer avtaler: serielån og annuitetslån. Serielånet innebærer at man betaler ned det samme avdraget hver termin, slik at rentene, og derfor også terminbeløpet, er størst i begynnelsen. Annuitetslån, som er mest populært, innebærer at man betaler det samme terminbeløpet hver termin.

Mange tidsbanker tilbyr bedre rente på lån dersom man binder seg til en nedbetalingsavtale. Tradisjonelt finnes det to typer avtaler: serielån og annuitetslån. Serielånet innebærer at man betaler ned det samme avdraget hver termin, slik at rentene, og derfor også terminbeløpet, er størst i begynnelsen. Annuitetslån, som er mest populært, innebærer at man betaler det samme terminbeløpet hver termin.

Sett at man ønsker en måned ferie. Man hører med banken og får innvilget 120 dager ferie til 11 % rente. Man bestemmer seg for en nedbetalingsperiode på fire år, med årlige terminer.

Sett at man ønsker en ekstra lang ferie. Man hører med banken og får innvilget 120 dager ferie til 11 % rente. Man bestemmer seg for en nedbetalingsperiode på fire år, med årlige terminer.

=== Serielån ===

=== Serielån ===

=== Annuitetslån ===

=== Annuitetslån ===

Ved et finansielt annuitetslån beregnes terminbeløpet med formelen <m>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</m>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vårt tilfelle blir dette <m>T=120 \cdot 0.11 \cdot \frac{ \left( 1+0.11 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.11 \right)^{4}-1 }=38.68</m> dager. Man ville altså betale fire like terminbeløp på 38.68 dager, og totalt ha betalt 154.72 dager.

Ved et finansielt annuitetslån beregnes terminbeløpet med formelen <math>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</math>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vårt tilfelle blir dette <math>T=120 \cdot 0.11 \cdot \frac{ \left( 1+0.11 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.11 \right)^{4}-1 }=38.68</math> dager. Man ville altså betale fire like terminbeløp på 38.68 dager, og totalt ha betalt 154.72 dager.

I en tidsbank må terminbeløpet skaleres med terminenes lengde. Vi får derfor et høyere terminbeløp den første terminen, og lavere de øvrige.

I en tidsbank må terminbeløpet skaleres med terminenes lengde. Vi får derfor et høyere terminbeløp den første terminen, og lavere de øvrige.

|}

|}

== Midtlivskrise ==

=== Sikkerhet ===

{{utdypende artikkel|Midtlivskrise}}

De fleste banker stiller krav til sikkerhet når man tar opp lån hos dem. Siden de fleste av oss bare har [[nilivisme|ett liv]], må man stille med sikkerhet i annen persons leveår, som eventuelt blir beslaglagt dersom man ikke klarer å tilbakebetale lånet.

 

 

 

En konsekvens av renter på lån og innskudd er at den nærmeste tiden blir mer verdt enn den fjerne fremtiden. Dette oppleves som om tiden går raskere for hvert år livet gjennom, og kalles ''tidsinflasjon''. I praksis medfører dette at hovedtyngden av livet forskyves mot begynnelsen, slik at [[midtlivskrise|midtlivskrisa]] kan komme allerede i tenårene.

== Andre effekter av tidsbanker ==

== Systemutnytting ==

=== Midtlivskrise ===

Alternativt: Til 2.4 % rente setter man inn 21 år på 10-årsdagen, slik at man blir 31 år. Ett år senere har man fått et halvt år i rente, og tar ut 1 år fra kontoen, som etterpå viser 20.5 år. Man holder seg derfor 31 år gammel. Siden man tar et år ut, får man et år ekstra år, så neste termin blir hele to bankår. Med 2.4 % rente utgjør dette et helt år, slik at man for alltid kan leve av rentene.

En konsekvens av renter på lån og innskudd er at den nærmeste tiden blir mer verdt enn den fjerne fremtiden. Dette oppleves som om tiden går raskere for hvert år livet gjennom, og kalles ''tidsinflasjon'', som ikke må forveksles med [[tidsdilatasjon]]. I praksis medfører dette at hovedtyngden av livet forskyves mot begynnelsen, slik at [[midtlivskrise|midtlivskrisa]] kan komme allerede i tenårene.

[[Kategori:Matematikk]]

[[Kategori:Matematikk]]

[[Kategori:Matematisk sosialantropologi]]

[[Kategori:Matematisk sosialantropologi]]