4 415
redigeringer
Endringer
Hopp til navigering
Hopp til søk
Linje 29:
Linje 29: − + − Velger man et serielån, er terminbeløpet første år avdraget på 7.5 dager, pluss renten for første år, som er 12 % av 30 dager. Totalt blir det 11.1 dager. Det siste året er gjelden bare 7.5 dager, og terminbeløpet blir 7.5 dager pluss 12 % av 7.5 dager, totalt 8.4 dager. Totalt har man betalt 39 dager.+ + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + +
ingen redigeringsforklaring
Mange tidsbanker tilbyr bedre rente på lån dersom man binder seg til en nedbetalingsavtale. Tradisjonelt finnes det to typer avtaler: serielån og annuitetslån. Serielånet innebærer at man betaler ned det samme avdraget hver termin, slik at rentene, og derfor også terminbeløpet, er størst i begynnelsen. Annuitetslån, som er mest populært, innebærer at man betaler det samme terminbeløpet hver termin.
Mange tidsbanker tilbyr bedre rente på lån dersom man binder seg til en nedbetalingsavtale. Tradisjonelt finnes det to typer avtaler: serielån og annuitetslån. Serielånet innebærer at man betaler ned det samme avdraget hver termin, slik at rentene, og derfor også terminbeløpet, er størst i begynnelsen. Annuitetslån, som er mest populært, innebærer at man betaler det samme terminbeløpet hver termin.
Sett at man ønsker en måned ferie. Man hører med banken og får innvilget 30 dager ferie til 12 % rente. Man bestemmer seg for en nedbetalingsperiode på fire år, med årlige terminer.
Sett at man ønsker en måned ferie. Man hører med banken og får innvilget 120 dager ferie til 11 % rente. Man bestemmer seg for en nedbetalingsperiode på fire år, med årlige terminer.
=== Serielån ===
Ved et finansielt serielån ville terminbeløpet første år vært avdraget på 30 dager, pluss renten for første år, som er 11 % av 120 dager. Totalt blir det 43.2 dager. Det siste året er gjelden bare 30 dager, og terminbeløpet blir 30 dager pluss 11 % av 30 dager, totalt 33.3 dager. Totalt ville man ha betalt 153 dager.
I en tidsbank blir det litt vanskeligere, siden lånebeløpet har samme enhet som låneperioden. Dette medfører at lengden av den første terminen blir lengre, siden man har fått utbetalt 120 dager. De andre terminene blir kortere enn et fullt bankår siden man betaler inn deler av tiden sin. Det gjør at man må betale mer rente det første året og mindre de øvrige. Men siden terminene ikke lenger er like lange, må avdragene skaleres med terminlengden. Derfor blir det første avdraget større enn de øvrige. Totalt blir altså det første terminbeløpet en del høyere enn det ville ha vært med et finansielt serielån.
Tabellen under viser forskjellene på et finansielt og et tidsbank-serielån.
{| class="wikitable" |- style="text-align:right;"
|+ Finansielt serielån, 120 dager, 11% rente, 4 terminer
|-
! År
! Saldo
! Avdrag
! Rente
! Terminbeløp
|-
| 0
| -120.00
|
|
|
|-
| 1
| -90.00
| 30.00
| 13.20
| 43.20
|-
| 2
| -60.00
| 30.00
| 9.90
| 39.90
|-
| 3
| -30.00
| 30.00
| 6.60
| 36.60
|-
| 4
| 0.00
| 30.00
| 3.30
| 33.30
|-
! Sum
!
!
!
! 153.00
|}
{| class="wikitable" |- style="text-align:right;"
|+ Tidsbank-serielån, 120 dager, 11% rente, 4 terminer
|-
! År
! Saldo
! Avdrag
! Rente
! Terminbeløp
|-
| 0
| -120.00
|
|
|
|-
| 1
| -80.05
| 39.95
| 17.85
| 57.80
|-
| 2
| -54.74
| 25.31
| 7.35
| 32.65
|-
| 3
| -27.36
| 27.38
| 5.46
| 32.83
|-
| 4
| 0.00
| 27.36
| 2.73
| 30.09
|-
! Sum
!
!
!
! 153.38
|}
=== Annuitetslån ===
Dersom man velger et annuitetslån, beregnes terminbeløpet med formelen <m>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</m>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vår tilfelle blir dette <m>T=30 \cdot 0.12 \cdot \frac{ \left( 1+0.12 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.12 \right)^{4}-1 }=9.87</m> dager. Man betaler altså fire like terminbeløp på 9.87 dager, og har totalt betalt 39.5 dager.
Dersom man velger et annuitetslån, beregnes terminbeløpet med formelen <m>T=a \cdot r \cdot \frac{ \left( 1+r \right) ^{n}}{ \left( 1+r \right)^{n}-1 }</m>, der ''T'' er terminbeløpet og ''n'' er antall terminer i nedbetalingsperioden. I vår tilfelle blir dette <m>T=30 \cdot 0.12 \cdot \frac{ \left( 1+0.12 \right) ^{4}}{ \left( 1+0.12 \right)^{4}-1 }=9.87</m> dager. Man betaler altså fire like terminbeløp på 9.87 dager, og har totalt betalt 39.5 dager.